Оплата частинами дедалі глибше вбудовується безпосередньо в checkout — поруч зі звичайною оплатою карткою чи цифровим гаманцем. Свіжі результати Affirm добре показують масштаб цього сценарію: за останній квартал через компанію пройшло $14,1 млрд GMV, на 36% більше, ніж роком раніше.
Через Affirm за квартал придбали товарів на $14,1 млрд
У IV фінансовому кварталі 2026 року Gross Merchandise Volume Affirm зріс на 36% рік до року — до $14,1 млрд. Це дані квартальної звітності Affirm, тому їх не варто трактувати як темпи росту всього світового BNPL-ринку.
Приблизно 50% приросту GMV компанія отримала від прямих інтеграцій у точки продажу мерчантів, 30% — від direct-to-consumer напряму, решту забезпечили wallet-партнерства. Загальна кількість транзакцій за квартал зросла на 41% — до 53 млн, тоді як середній чек знизився на 4%.
Це показує, що pay-later механіка росте всередині звичайного шляху покупки, а не тільки через окремі кредитні продукти.
Shopify вбудовує оплату частинами в Shop Pay
27 серпня Affirm і Shopify оголосили про запуск Shop Pay Installments в Австралії. Продавці можуть активувати спосіб оплати в адмінпанелі Shopify, а покупець — обрати розбивку платежу безпосередньо під час checkout.
Модель уже працює у США, Канаді та Великій Британії. За даними компаній, із моменту запуску Shop Pay Installments у 2021 році ним скористалися мільйони покупців, а через цей сценарій пройшли покупки на мільярди доларів.
Читайте також: Чому клієнти кидають покупки на етапі оплати
Важливо не просто мати розстрочку, а показати її в правильний момент
Якщо клієнт дізнається про можливість розбити платіж тільки на останньому етапі, вона працює як альтернативний спосіб розрахунку. Якщо ж інформація про умовні «4 платежі по ₴2 500» з'являється ще на товарній сторінці товару за ₴10 тис., вона вже може впливати на сприйняття ціни.
Покупець оцінює не всю суму одразу, а доступне фінансове навантаження. Для категорій із високим середнім чеком це може змінювати рішення ще до переходу в кошик. Водночас розстрочка не робить товар дешевшим: вона змінює графік платежу, тому умови та зобов'язання мають бути зрозумілими до підтвердження.
Checkout перетворюється на місце фінансового вибору
У одному checkout можуть конкурувати банківська картка, Apple Pay, Google Pay, BNPL, банківський переказ та інші сценарії. Задача бізнесу - не показати максимальну кількість кнопок, а дати релевантний спосіб оплати конкретному покупцю.
Для товару за ₴300 оплата частинами може бути зайвою. Для техніки, меблів, навчання чи іншої покупки з високим чеком - навпаки, вона може стати частиною рішення про купівлю.
Що це означає для бізнесу — погляд WayForPay
У WayForPay звертають увагу, що платіжний метод потрібно оцінювати в контексті всієї воронки. Якщо значна частина користувачів доходить до дорогого товару, але не завершує покупку, бізнесу варто перевірити, чи проблема справді у вартості та чи може інший платіжний сценарій знизити цей бар'єр.
Для таких покупок у WayForPay доступна оплата частинами, яку бізнес може інтегрувати у власний платіжний сценарій.
Динаміка Affirm показує не просто популярність BNPL. Значно важливіше те, де саме ця модель опиняється в e-commerce: вона переміщується безпосередньо в checkout і стає ще одним інструментом конверсії поряд зі швидкою оплатою та цифровими гаманцями.
Ознайомтеся з іншими матеріалами
Які способи оплати бізнесу вже не можна ігнорувати у 2026 році
Як змінюються платіжні звички в Україні та світі
Онлайн-шопінг став звичкою: 56% українців купують кілька разів на місяць або частіше