Український платіжний ринок отримує новий канал взаємодії з банківськими рахунками. Відкритий банкінг дозволяє стороннім авторизованим провайдерам — за згодою клієнта — отримувати інформацію з його рахунків або ініціювати платіж.
Для звичайного покупця всі абревіатури PISP, AISP та ASPSP мало що означають. Для e-commerce важливіше інше: у перспективі платіж може починатися безпосередньо з банківського рахунку користувача через зовнішній сервіс, а не тільки через традиційний картковий сценарій.
Open banking уже не просто нормативна база
Національний банк пояснює відкритий банкінг як структурований і захищений обмін інформацією між банками та сторонніми платіжними провайдерами через API. Усе відбувається за згодою користувача.
PISP може ініціювати платіжну операцію з рахунку користувача, відкритого в іншого надавача платіжних послуг. AISP, своєю чергою, може надавати консолідовану інформацію про рахунки — наприклад, баланс та історію операцій.
Основне положення НБУ про open banking набуло чинності 1 серпня 2025 року, а окремі норми — 1 серпня 2026-го. Регулятор уже веде окремий реєстр PISP та AISP; на момент перевірки на сторінці НБУ відображалося чотири сторонні надавачі — по два в кожній категорії.
Навесні НБУ також спростив процедуру ініціювання платежів, скоротивши перелік обов’язкових реквізитів платіжної інструкції на стороні PISP.
Також читайте: Міжнародні платежі для фрілансера: як легально отримувати гроші з-за кордону
Чи означає це кінець карткового checkout
Ні. Поява нового платіжного каналу не означає автоматичної міграції покупців із карток.
Картковий платіж має величезну перевагу у вигляді сформованої звички. Користувач уже розуміє, як працює картка, Apple Pay або Google Pay, знає, де підтвердити операцію і чого очікувати після натискання кнопки.
Open banking доведеться пройти той самий шлях. Для покупця технологія матиме значення лише тоді, коли платіж буде зрозумілим і не вимагатиме розбиратися, хто такий PISP і через який API передаються дані.
Саме тому реальна конкуренція між платіжними сценаріями відбуватиметься не на рівні технологічних термінів, а на рівні checkout.
Що бачить WayForPay
У WayForPay open banking розглядають як ще один етап розвитку платіжної інфраструктури: способів провести операцію стає більше, але вимоги користувача залишаються простими — швидко, безпечно та зрозуміло.
Для e-commerce це означає, що з часом платіжна сторінка може включати більше bank-based сценаріїв поряд із картками та цифровими гаманцями. Проте кількість способів оплати сама по собі не є цінністю. Важливо, чи відповідають вони реальній поведінці клієнтів.
У WayForPay бізнес уже може керувати різними платіжними методами на одній платіжній сторінці. Водночас наявність open banking на українському ринку ще не означає, що PISP-платіж уже став масовим способом розрахунку в e-commerce — це ринок, який тільки формується.
Для продавця тут важливіше стежити не за абревіатурами, а за моментом, коли новий спосіб оплати стане звичним для його аудиторії. Тоді він перестане бути «новою технологією» й стане ще одним очікуваним варіантом у checkout.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Шахраї знову полюють на платіжні дані: як розпізнати небезпечне посилання
Коли підписка дорожчає: як бізнесу не втратити клієнта
Від першої сторінки до продажу: як WayForPay допомагає запускати онлайн-бізнес