Штучний інтелект уже допомагає обирати товари та може здійснювати покупки за дорученням людини. Якщо замовлення та оплата відбуватимуться просто в розмові з цифровим помічником, яка роль залишиться платіжним сервісам? Експерти WayForPay розібралися, що ШІ здатен перебрати на себе, навіщо йому платіжна інфраструктура та як ці зміни позначаться на бізнесі.
Від поради до покупки
Донедавна роль ШІ в онлайн-шопінгу здебільшого обмежувалася рекомендаціями: порівняти смартфони, знайти подарунок або пояснити різницю між тарифами. Наступний крок — агенти, які можуть виконувати дії: зібрати кошик, передати замовлення та ініціювати оплату відповідно до дозволу користувача.
Цей напрям називають агентною комерцією — agentic commerce. Водночас самостійність таких помічників може відрізнятися. Один готує покупку та чекає підтвердження, інший діє за погодженими наперед правилами: наприклад, придбати квиток, коли він з’явиться у продажу, але не перевищити визначену суму.
Це вже виходить за межі демонстрацій. У липні 2026 року Visa повідомила про реальні покупки ШІ-агентів у Європі, працюючи з понад 30 емітентами. Агенти переглядали товари, обирали позиції та ініціювали покупки в магазинах — учасниках програми. Операції відбувалися за дозволом клієнтів і через інфраструктуру Visa.
Для українського бізнесу тут важлива сама зміна сценарію: клієнт може починати покупку в діалозі з помічником. А платіжні інструменти, зокрема API WayForPay, дають змогу пов’язувати зовнішні системи з прийманням оплати.
Масштаб зростає, але цифри потребують пояснення
За даними Adobe, у листопаді-грудні 2025 року переходи з генеративного ШІ на американські торговельні сайти зросли на 693,4% проти аналогічного періоду попереднього року. Водночас компанія зазначає, що база такого трафіку залишається порівняно невеликою.
Це свідчить про поширення ШІ як помічника у виборі товарів. Але переходи з чатботів не дорівнюють автономним покупкам: користувач може отримати рекомендацію, перейти на сайт і самостійно оплатити замовлення.
McKinsey оцінює глобальний потенціал продажів товарів за участю ШІ-агентів у $3-5 трлн до 2030 року. Це прогноз, який не охоплює послуги та B2B, а не вже досягнутий обсяг ринку.
Для продавця практичний висновок: варто відстежувати, звідки приходять покупці та чи завершують оплату. Отримання статусів платежів через WayForPay допомагає пов’язувати замовлення з фактичним результатом транзакції; джерело переходу при цьому має фіксувати аналітика магазину.
Читайте також: Професії майбутнього: кого шукатиме ринок в епоху AI та fintech
Що робить ШІ, а що — платіжний сервіс
Словосполучення «ШІ оплатив покупку» приховує кілька різних процесів. Агент визначає, що потрібно зробити, і звертається до доступних інструментів. Далі платіжна інфраструктура має перевірити запит, обробити операцію та повідомити про результат.
У спрощеному вигляді розподіл виглядає так:
Наприклад, API WayForPay дозволяє створити інвойс, отримати посилання на оплату та повідомлення про її результат. Окремий метод Refund призначений для повернення коштів.
Ці функції можна використати в системі з ШІ-помічником. Проте наявність API сама по собі ще не означає готової підтримки автономних покупок: потрібні інтеграція, правила доступу та контроль дій.
Головне питання — хто дозволив витратити гроші
Помилка в рекомендації та помилкове списання мають різні наслідки. Тому для покупок через агентів потрібно чітко визначати:
- які товари й у яких продавців дозволено купувати;
- яку суму можна витратити;
- коли потрібне окреме підтвердження людини;
- як перевірити виконані дії та оскаржити помилку.
Саме ці питання враховує Agent Payments Protocol від Google. Він використовує криптографічно підписані доручення, що фіксують намір користувача та погоджені умови покупки. До співпраці навколо протоколу на момент анонсу долучилися понад 60 організацій.
Як сформулював директор із продуктів і стратегії Visa Джек Форестелл: «Довіра й безпека — це інфраструктура, завдяки якій працює вся система». Це переклад фрагмента його коментаря про агентні платежі.
Для інтеграції з WayForPay практичний принцип такий: помічник може вести діалог, але сума рахунку, склад замовлення та дозволені операції мають контролюватися системою магазину. Повідомляти про успішну оплату слід на основі перевіреного статусу платежу.
Читайте також: Фриланс як бізнес: як вибудувати роботу з клієнтом від першого запиту до повторного замовлення
Чи можуть агенти обійти звичні платіжні сервіси
У деяких сценаріях — так. Протокол x402, представлений Coinbase, дозволяє програмам оплачувати доступ до даних, API та цифрових ресурсів стейблкоїнами через вебзапити. Така модель може бути зручною, коли агент купує невеликий обсяг обчислень або окремий набір даних.
Співзасновник NEAR Ілля Полосухін у коментарі для Coinbase описує перспективу покупок через ШІ-агента, за яких складність блокчейн-розрахунків стає непомітною для користувача.
Отже, частина операцій може перейти на іншу платіжну інфраструктуру. Проте навіть у такому сценарії потрібні гаманець, механізм передавання коштів та перевірка транзакції. Змінюються технології та посередники, а сама потреба в розрахунках зберігається.
Для WayForPay та інших сервісів це означає конкуренцію за зручність інтеграцій і якість обробки платежів. Нинішнє становище жодного учасника ринку не гарантоване назавжди.
Що це означає для бізнесу вже зараз
Перший крок може бути простішим за повністю автономного покупця. Наприклад, ШІ-помічник консультує клієнта, система магазину перевіряє наявність і ціну товару, створює рахунок через WayForPay, а людина підтверджує та оплачує замовлення. Магазин отримує результат операції та запускає виконання.
Для цього потрібно налаштувати взаємодію ШІ-помічника із системою магазину та платіжним сервісом.
ШІ здатен суттєво скоротити шлях від запиту до покупки. Однак здатність вести діалог не замінює обробку платежу. Для бізнесу цінність матиме поєднання зрозумілого помічника, контрольованих дій і надійного приймання оплат. Саме на цьому поєднанні й розвиватиметься конкуренція платіжних сервісів.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Регулярні платежі: як налаштувати стабільний дохід для бізнесу з платіжними інструментами WayForPay
Які способи оплати бізнесу вже не можна ігнорувати у 2026 році
Від першого клієнта до 10 000: як змінюється бізнес, коли платежі працюють автоматично