Онлайн-мошенничество с картами, при приеме онлайн платежей, способно нанести бизнесу весомые потери, если не применять при обработке транзакций качественные антифрод системы (системы предотвращения мошеннических операций).
В банках, традиционные системы противодействия мошенническим операциям жестко запрограммированы на отслеживание необычно больших или частых платежей с однойго счета, переводов в адрес клиентов из «опасных» юрисдикций, слишком быстрых движений средств по счетам. Но в реальной жизни многие безобидные переводы и платежи соответствуют этим параметрам, что вызывает ошибочное срабатывание систем мониторинга.
Британская компания Featurespace, которая занимается разработкой средств борьбы с фродом, провела исследование, показав в итоге масштабность проблемы. Компания оценивает потери от таких ошибок в $14,7 млрд в год, что сравнимо с потерями от нелегальных платежей ($16,3 млрд в год).
Также по данным исследования Featurespace показывает, что на одну предотвращенную мошенническую транзакцию приходится в среднем около 10 заблокированных нормальных платежей, а в некоторых случаях (карточные платежи через интернет) их число превышает 20. Потери от фальшивых срабатываний уменьшают объем платежей по карте в среднем на 4-10%, что обходится банкам и компаниям в миллиарды долларов в год.
Современные самообучающиеся алгоритмы способны на основе анализа поведения пользователей «понять», что перед ними нормальный платеж, несмотря на то, что он формально похож на мошеннический. «Позитивный» анализ не исключает необходимость работы обычных систем мониторинга. Но по новой методике поток клиентских платежей сначала проходит через «интеллектуальный» фильтр, определяющий нормальные операции, и только оставшаяся часть транзакций поступает на анализ по формальным признакам.
Использование таких алгоритмов снижает количество ложных срабатываний антифрод-систем на 70%. По подсчетам Featurespace, в глобальных масштабах это означало бы дополнительную выручку финансовой индустрии в $2,8 млрд в год. Еще $5,4 млрд в год можно сэкономить на снижении расходов на колл-центры из-за уменьшения количества обращений пользователей.
Источник: http://futurebanking.ru/post/3160